Kreditkarten-Vergleich 2026

Die besten Kreditkarten aus unserem Vergleich

1. TF Bank Mastercard Gold

TF Bank

4.9/5

TF Bank Erfahrungen

• 0 € Jahresgebühr
• Weltweit gebührenfrei zahlen & abheben
• Bis zu 51 Tage zinsfrei

Zum Anbieter

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Die TF Bank Mastercard Gold ist kostenlos und Sie können mit ihr weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben. Sie erhalten mit dieser Karte außerdem spezielle Versicherungen für Reisen und Zugang zu exklusiven Rabatten sowie Aktionen über den TF Bank Vorteilsclub. Nachteil sind hohe Zinsen, wenn Sie die Abrechnung in Raten zahlen.

• 0 € Jahresgebühr
• 0 % Fremdwährungsgebühren
• 0 € für Bargeldbezug (aber Sollzinsen)
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
• Reiseversicherungspaket inklusive
• Bis zu 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel
• Google Pay und Apple Pay fähig
• Cashback bei Käufen über die Vorteilswelt
• Überweisungen aufs Girokonto möglich

• Hohe Zinsen bei Teilzahlung
• Zinsen bei Barabhebungen
• Kein automatischer Lastschrifteinzug

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2. Extra Karte Mastercard

Die Extra Karte Mastercard ist ist nicht nur dauerhaft kostenlos, sondern verfügt einen flexiblen Kreditrahmen. Sie müssen kein neues Girokonto eröffnen, um diese  echte Kreditkarte zu erhalten. Das anfängliche Limit liegt bis zu 4.000 €. Nachteilig ist, dass Sie 3 % Gebühren für Bargeldabhebungen zahlen müssen.

• 0 € Jahresgebühr
• Flexible Rückzahlung möglich
• Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 8 Wochen
• Bis 4.000 € Kreditrahmen zu Beginn
• Nur 500 € Einkommen Voraussetzung
• Reisegutschrift von 5 % möglich

• Gebühren & Zinsen für Bargeldabhebungen
• Hohe Sollzinsen bei Teilzahlung

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3. Easybank (ehemals Barclays) Visa

Die Easybank Visa Card (ehemals Barclays) ist eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte. Sie können mit ihr weltweit gebührenfrei bezahlen und bei Bedarf die Abrechnung in flexiblen Raten zahlen.

Für bestimmte Ausgaben bis 500 € können Sie sogar eine 0 % Finanzierung, verteilt auf 3 Raten nutzen.

• 0 € Jahresgebühr
• 60 € Startguthaben
• Weltweit gebührenfreies Bezahlen und Abheben
• Flexible Rückzahlungsoptionen
• Bis zu 1.000 € Sofortgeld möglich
• 3-Monats-Ratenkauf mit 0 % Zinsen

• Hohe Zinsen bei Ratenzahlungen möglich
• 2 € Gebühr bei 100 % Rückzahlung per Lastschrift

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4. FLORIN+ Mastercard (mywage)

Bei der FLORIN+ Mastercard von mywage erhalten Sie eine Kreditkarte ohne Jahresgebühren. Der anfängliche Kreditrahmen liegt bei bis zu 4.000 € und Sie können die Umsätze auch in Raten begleichen.

Sie erhalten bei Antrag umgehend Rückmeldung, ob die Bank Ihnen die Karte ausstellt. Auf Wunsch können Sie auch sofort die virtuelle Kreditkarte nach erfolgreicher Legitimierung nutzen.

MyWage Pros und Contras

• 0 € Jahresgebühr
• Verlängertes Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen
• Hoher Verfügungsrahmen von maximal 4.000 €
• Ab einem Nettoeinkommen von 500 € monatlich
• Schneller Online-Antrag

• Effektiver Jahreszins von 24,6 %
• Fremdwährungsgebühren von 2,99 % des Saldos

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5. GenialCard (Hanseatic Bank)

Mit der GenialCard der Hanseatic Bank erhalten Sie eine dauerhaft kostenlose, echte Kreditkarte. Ein neues Girokonto müssen Sie dazu nicht eröffnen. Das anfängliche Kreditlimit beträgt je nach Bonität bis zu 4.000 € (mit der GoldCard sind es sogar bis zu 5.000 €).

Bei der GenialCard fallen weltweit keine Gebühren beim Bezahlen an und Bargeldabhebungen außerhalb Deutschlands sind kostenfrei. Zudem profitieren Sie von einem bis zu 50 Tagen zinsfreiem Zahlungsziel. Allerdings fallen bei Ratenzahlungen vergleichsweise hohe Sollzinsen an.

Zusätzliche Versicherungen oder Cashback-Programme sind nicht enthalten.

• GenialCard ohne Jahresgebühr
• Hohe Flexibilität bei der Rückzahlung
• Keine Fremdwährungsgebühren
• Cashback bei Partnerunternehmen
• Gold Card mit zusätzlichen Reiseversicherungen
• Bis zu 4.000€ Kreditkartenlimit (GenialCard)
• Überweisungen direkt aufs Girokonto möglich
• Girokonto-unabhängig

• Hohe Zinsen bei Inanspruchnahme der Teilzahlung
• Gebühren für Geldabheben im Inland bei der GenialCard

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6. Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank empfehlen wir gern als Kreditkarte fürs Reisen. Sie haben hier keine Jahresgebühren. Zudem erhalten Sie ein Paket an Reiseversicherungen und zahlen auch keine Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährung.

Obendrauf gibt es Cashback bei Reisebuchungen über das Partnerportal. Nachteil ist, dass Sie für Bargeldbezug sowie bei Ratenzahlung sehr hohe Zinsen von über 22 % p. a. zahlen müssen.

• 0 € Jahresgebühr
• 0 % Fremdwährungsgebühren
• 0 % Bargeldabhebungsgebühren weltweit
• Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
• Paket an Reiseversicherungen inklusive
• 5 % Cashback bei Reisebuchungen über Partnerportal
• 5 % Rückvergütung bei Mietwagenbuchungen über Mietwagen.de

• Sollzinsen ab dem Tag der Abhebung
• Hohe Zinsen bei Teilzahlungen (eff. Jahreszins: 24,69 %)
• Kein automatischer Lastschrifteinzug (manuelle Überweisung erforderlich)

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Definition: Was ist eine „echte Kreditkarte“?

Mit einer Kreditkarte können Sie weltweit bargeldlos bezahlen und Geld abheben. Bei einer echten Kreditkarte erhalten Sie einen Kreditrahmen. Solange Sie die Abrechnung pünktlich und vollständig zahlen, fallen auch keine Zinsen an.

Je nach Anbieter gibt es unterschiedliche Konditionen, Funktionen, Extras und verschiedene Optionen zur Rückzahlung.

Die bekanntesten Kreditkartenarten umfassen klassische Kreditkarten, Charge-Karten und Prepaid-Kreditkarten. Jede dieser Karten funktioniert leicht unterschiedlich:

• Klassische Kreditkarten (Revolving Kreditkarten): Hier erhalten Sie einen festen Kreditrahmen, den Sie flexibel nutzen können. Am Monatsende begleichen Sie die offene Summe entweder in einer vollständigen Zahlung oder in monatlichen Raten. Bei Ratenzahlung fallen in der Regel hohe Zinsen an, daher empfehlen wir, die Abrechnung immer vollständig auszugleichen.
• Charge-Karten: Diese Karten funktionieren genauso wie klassische Kreditkarten, allerdings müssen Sie hier zur Fälligkeit den kompletten Rechnungsbetrag begleichen. Eine Ratenzahlung ist hier nicht möglich.
• Debitkarten: Obwohl viele Debitkarten, wie solche von Visa oder Mastercard, optisch wie Kreditkarten aussehen, funktionieren sie anders. Bei jeder Zahlung bucht Ihnen die Bank den Betrag sofort vom verbundenen Girokonto ab. Diese Karte ähnelt der in Deutschland verbreiteten Girocard.
• Prepaid-Kreditkarten: Im Gegensatz zu klassischen Kreditkarten funktionieren Karten, wie die beste Prepaid Kreditkarte, auf Guthabenbasis. Das heißt, Sie laden die Karte vorher auf und können diese so lange verwenden, bis das Guthaben aufgebraucht ist. In der Praxis sind diese Karten weniger gebräuchlich.

Was ist der Unterschied zwischen Visa, Mastercard und American Express?

Visa, Mastercard und American Express sind die drei bekanntesten Anbieter von Kreditkarten in Europa.

Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte?

Debitkarten sind immer nur in Verbindung mit einem Girokonto zu nutzen. Dabei erfolgt die Abbuchung sofort vom Girokonto.  Das bedeutet, dass Kartenausgaben auch nur in Höhe des verfügbaren Guthabens möglich sind.

Kreditkarten dagegen funktionieren unabhängig von Ihrem Girokonto. Mit der klassischen Kreditkarte nutzen Sie einen kurzfristigen Kreditrahmen, den Ihnen die Bank gewährt. Umsätze mit der Karte können belgeichen Sie also später, meist am Ende des Monats bzw. an einem festgelegten Abrechnungszeitpunkt. Zudem haben Sie die Wahl zwischen Charge-Karten und Revolving-Karten (Unterschied siehe oben unter „Definition“).

Hier noch ein praktischer Hinweis: Möchten Sie eine Kaution hinterlegen, kommen in den meisten Fällen nur echte Kreditkarten dafür in Betracht.

Welche Gebühren fallen bei einer Kreditkarte an?

Da es nicht nur eine Grundgebühr gibt, sondern verschiedene Arten von Kosten auftreten können, sollten Sie beim Vergleich genau auf diese Konditionen achten:

• Jahresgebühr: Viele kostenlose Kreditkarten sind dauerhaft gebührenfrei. Bei vielen Premium-Kreditkarten, wie Gold- oder Platin-Kreditkarten, zahlen Sie hingegen eine jährliche Gebühr. Diese beträgt je nach Anbieter zwischen 30 € und 700 € pro Jahr. Im Gegenzug erhalten Sie umfangreiche Leistungen wie Reiseversicherungen, Rabatte bei Mietwagen und Zugang zu exklusiven Services. Hier sollten Sie die Kosten der Karte gegen die gebotenen Vorteile abwägen.

• Bargeldabhebungen: Hier gibt es große Unterschiede zwischen den Kartenanbietern. Manche Banken erheben generell Gebühren, wenn Sie Bargeld abheben. Andere Anbieter berechnen Gebühren nur im Inland, im Ausland dagegen nicht, oder umgekehrt. Manchmal macht es auch einen Unterschied, ob Sie am Geldautomaten abheben oder im Supermarkt an der Kasse. Bei einigen Kreditkarten können Sie eine bestimmte Anzahl an Abhebungen pro Monat kostenfrei vornehmen.

• Fremdwährungsgebühren: Gebühren für Fremdwährungen fallen an, wenn Sie mit der Karte zahlen oder an einem Geldautomaten in einer anderen Währung Geld abheben. Bei Online-Einkäufen in einer Fremdwährung fällt diese Gebühr ebenfalls an. Bei guten Kreditkarten entfällt die Fremdwährungsgebühr. Ansonsten liegt sie zwischen 1,5 und 2 %.

• Zinsen bei Ratenzahlung: Zinsen können nur bei Kreditkarten mit Ratenzahlung anfallen (Revolving Kreditkarten). Und auch nur dann, wenn Sie die Abrechnung in Raten zahlen. Sofern Sie den offenen Betrag komplett ausgleichen, fallen auch keine Sollzinsen an. Die Zinsen liegen häufig um die 20 % p. a. Daher empfehlen wir Ihnen, die Teilzahlungsfunktion nicht zu nutzen.

• Sonstige Kosten: Zu den sonstigen Kosten zählen Gebühren für das Ausstellen einer Ersatzkarte, einer neun PIN, der Ausstellung einer physischen Karte und anderes mehr. Im Allgemeinen sind das jedoch vermeidbare Kosten oder zumindest solche, die Sie nicht regelmäßig haben.

4 Vorteile von Kreditkarten

Warum sich überhaupt eine Kreditkarte zulegen? Wenn Sie nur eine Karte benötigen, um im Geschäft zu bezahlen, reicht Ihre Girocard völlig aus. Oder Sie besitzen schon eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte von Ihrer Bank. Echte Kreditkarten bieten hauptsächlich mehr Leistungen als andere Bezahlkarten.

3 Nachteile von Kreditkarten

Ansonsten gibt es keine echten Nachteile, sofern die Kreditkarte kostenlos ist. Natürlich hat eine Kreditkarte Einfluss auf Ihren Schufa-Score, aber das würden wir an dieser Stelle nicht überbewerten wollen.

Kreditkarten beantragen und Voraussetzungen

Voraussetzungen für den Erhalt einer Kreditkarte

Die Anforderungen für eine Kreditkarte hängen von der Art der Karte und dem Anbieter ab. Klassische Kreditkarten verlangen in der Regel eine gute Bonität, während Debit- und Prepaid-Karten auch ohne oder zumindest mit einer eingeschränkten Bonitätsprüfung auskommen.

Besonders bei Premium-Kreditkarten sollten Sie auf die spezifischen Einkommens- und Bonitätsanforderungen achten.

• Gute Bonität: Für klassische und Premium-Kreditkarten ist eine positive Schufa-Auskunft in Deutschland eine grundlegende Voraussetzung. Je höher die Kreditlinie und je exklusiver die Karte, desto höher sind die Anforderungen an Ihre Bonität.
• Regelmäßiges Einkommen: Bei vielen Kreditkarten, insbesondere bei Premium-Karten wie Gold- oder Platin-Karten, setzen Banken ein stabiles Einkommen voraus. Allerdings prüfen nur wenige Anbieter das Einkommen tatsächlich. Es genügt, wenn Sie es angeben.
• Volljährigkeit: Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. Es gibt zwar auch Kreditkarten für Kinder, doch den Antrag füllen die Erziehungsberechtigten aus.
• Wohnsitz in Deutschland: Einen fester Wohnsitz in Deutschland ist in der Regel Pflicht. Einige Karten, wie Prepaid-Kreditkarten, sind auch ohne Wohnsitz in Deutschland erhältlich.
• Bankkonto: Ein Girokonto zur Abrechnung der Kreditkartenumsätze ist ebenfalls erforderlich. Bei einigen Anbietern müssen Sie dieses Konto bei derselben Bank führen, während andere Anbieter flexibler sind. Bei der aus unserer Sicht besten Debit Kreditkarte müssen Sie auch bei der Bank ein Girokonto eröffnen.

Kreditkarte beantragen: Schritt für Schritt

Wie sicher ist eine Kreditkarte?

Kreditkarten sind im Allgemeinen sehr sichere Zahlungsmittel, sofern Sie sie verantwortungsvoll einsetzen. Kreditkartenanbieter setzen zudem auf eine Vielzahl von Sicherheitsmechanismen, um Missbrauch und Betrug vorzubeugen:

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